我国银行高坏帐率原因与解决方法　　

黄卫东　　

改革开发30年来，我们的经济有了较大的增长，同时银行也积累了大量坏帐，有内部资料透露，坏帐率占70％以上，公开报道的坏帐率也超过20％（但是国外难以找到我们的官方数据），而通常国际公认的警戒线为3－5%，我国银行坏帐比例远远高于西方公认的危险水平，按照西方经济学理论，我们的银行处在十分危险的境地。这使国内经济界和金融界人士忧心忡忡。　　

为了挽救我们的银行，我们引进了战略投资者。国家无偿投入6000亿，改善银行状况，低价吸引国外银行参股，总共引入外资137亿美元，合人民币约1千亿，让外资参股10－20％，从而引入国外的管理经验和技术，来改善银行经营状况。到目前为止，已有1－2年，在此期间，银行给国外战略投资者派发利润8000亿元以上。最近，这些外国投资者在约定不准转让期限已满时，纷纷抛出股份，减少持股比例。这使我们损失了上万亿元人民币。　　

然而，更重要的是使我们的战略对手了解了中国“糟糕的经济现状”，这使他们采取行动，以为中国必然陷入动乱，从而使2008年成为中国的多事之秋。他们引发了包括金融危机，强迫人民币汇率上升，石油价格大起大落，外资企业逃离中国，西藏动乱，奥运火炬事件，售武台湾等多项事件。国内的汉奸们也积极配合，抛出了08宪章，粮食红线，土地私有化，反对新劳动法，降低工人工资等。目的是产生大批失业人员，使中国陷入动乱。之所以中国没有出现动乱，是因为我们的失业工人大都是农民，他们在农村还有一块得以活命的土地。如果我们的数以千万计的失业大军，加上他们的家庭，人口可达到上亿，没有任何收入来源，政府又不及时资助的话，中国陷入动乱就是必然。这是中国古代几千年历史所证明的，老百姓没有生计，是中国发生动乱，不断改朝换代的主要原因。　　

我们引入战略投资者是否能够达到改善银行经营状况的目的，到目前为止，还没有相关报道。从金融危机以来，国外银行的经营状况和表现来看，纷纷倒闭的国外银行和金融机构的所谓经验和技术，并不能挽救这些国外银行，指望它们来挽救中国的银行，也是不现实的。　　

我们的银行产生大量坏帐的原因是我们的分配制度。现在国家每年收税和各种收费，达到了国民产值一半左右，远远高于发达国家10％左右水平，而老百姓消费仅占国民产值36％左右，远远低于发达国家70－80％水平和一般国家60％左右水平，全国有十亿人收入仅能满足基本生活需求，使大量工业消费品没有市场，大量建设的基础设施使用率低，从而无法收回投资，导致银行积累大量坏帐。　　

在经济活动没有跟上的情况下，盲目建设基建项目，很可能建成的项目，象阜阳机场和珠海机场一样，由于使用人数少，无法收回投资，成了无效投入，变成银行坏帐。珠海机场当年的投资总额达60多亿元，设计年旅客流量1200万人次，计划服务整个珠江西部。但是，由于珠三角西部的经济总量不如预期，自建成十余年来，珠海机场的使用率最高只达到设计能力的6%，无法实现用盈利偿还投资欠债的设想。1998年建成的安徽阜阳机场，在没有建设之前，曾经被当时的市领导定位于“比上海、广州机场还要大的国际机场”，后来，由于财力有限，规模变小，不过，该机场飞行区仍按4C级标准建设，可以满足波音737、空中客车A320以及MD90等国内主流干线客机的起降要求，航站楼设计负载能力也可以满足高峰每小时600人次进出港的需求。但是，当地收入很低，在迄今为止的10年时间内，阜阳机场基本处于闲置状态。　　

由于积累的物质财富，包括最稳定的钢筋混凝土设施，不断自然衰退，需要很大维护成本，在使用率不足时，往往成为社会负担。科学美国人2007年第8期曾发表文章《人类消失以后》，预测无人维护时，一年后水的冻融效应就使得街道上布满了斑斑裂痕，四年后，住宅和写字楼就成了冻融循环的牺牲品，开始了走向崩塌的第一步。二十年后城市水流纵横，泥淖遍地，街道毁损。一百年后大多数房屋的屋顶都已塌落损坏。这些都说明，基础设施需要维护，没有人使用的设施实际是一种负担，更不可能收回投资，从而不可避免产生银行坏帐。我们建设的房屋，由于大量空置，也使银行产生了很多坏帐。古人观察到的社会现象，富不过三代，就是这个道理。　　

因此，要解决银行坏帐问题，必须提高普通劳动者收入，从而提高基础设施利用率，使基础设施通过提供的服务获得收入能够偿还贷款，减少银行坏帐。另一方面，搞基础建设，必须根据当地经济发展水平，评估设施使用率和投资收益，以避免不能收回投资而产生银行坏帐。盲目建设难以收回投资的基础设施，短期内是无法改变的。　　

更多分析参见：http://www.sciencenet.cn/u/huangwd99/

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